Girokonten – der Vergleich lohnt sich

Was ein Girokonto wirklich kostet, ist auf den ersten Blick kaum zu ermitteln – zu dicht ist der Tarifdschungel, zu versteckt sind zahlreiche Gebühren und Auflagen. Dies kann sehr teuer werden, wenn man sich für die falsche Bank entscheidet. Doch leider kennt kaum ein Kunde die wirklichen Kosten seines Girokontos. Dabei würde sich ein Vergleich durchaus lohnen. Bei der Berechnung der Kosten sind die Gebühren für die monatlichen Kontobewegungen, die durchschnittlichen Guthaben- sowie eventuelle Kontoüberziehungszinsen zu berücksichtigen. Auch die Kosten für Maestro und Kreditkarten sollten in die Berechnung eingehen.

Wer zum Beispiel mit seinem Konto regelmäßig ins Minus rutscht, zahlt oft satte Überziehnungszinsen. Ist dann auch noch der vereinbarte Rahmen überschritten, wird mein bei einigen Instituten mit bis zu 19 Prozent Zinsen zur Kasse gebeten. Falls eine Erhöhung des Überziehungsrahmens nicht möglich ist, kommt man mit einem Kredit oft billiger davon. Die Wahl eines preiswerten Girokontos kann eine Ersparnis von einigen Hundert Euro pro Jahr erbringen. Wem die Berechnung zu kompliziert oder zu aufwändig ist, findet im Internet zahlreiche Tarifrechner, die Licht in das Dunkel bringen.

Ein Online-Konto ist meistens kostenlos

Wer auf die Beratung in einer Bankfiliale verzichten kann, spart bei einem Internetkonto nicht nur Gebühren, sondern kassiert häufig auch Zinsen auf sein Guthaben. Überweisungen und andere Transaktionen sind ebenfalls kostenlos. Auch das kann einige Hundert Euro pro Jahr einbringen. Die Kontoeröffnung wird online beantragt (inklusive Schufa-Abfrage), die Kontoführung erfolgt bequem am heimischen Computer. Der Kunde ist außerdem unabhängig von Öffnungszeiten und kann seine Bankgeschäfte auch weltweit über das Internet vornehmen. Wer regelmäßig Bargeld abheben will, sollte vorab klären, ob die Internet-Bank an das Geldautomaten-Netz angeschlossen ist und wo der nächste Automat zu finden ist.

Konto im Plus? Zinsen einstreichen!

Kunden, auf deren Konto sich meistens ein Guthaben befindet, sollten nicht auf die Guthabenzinsen verzichten. Wer bereit ist sein Konto online zu führen, kann bei der Citibank, Norisbank, Netbank oder anderen Instituten mit ansehnlichen Guthabenzinsen rechnen. Hier sollte man in Ruhe die Konditionen vergleichen und sich für ein Online-Konto entscheiden, das den eigenen Anforderungen am besten entspricht.

Fazit: Für Verbraucher zahlt sich ein Vergleich der Angebote und ein eventueller Kontowechsel fast immer aus. Wieso teure Gebühren zahlen, wenn einige Institute kostenlose Girokonten anbieten? Ein paar Hundert Euro Ersparnis pro Jahr sind durchaus drin.

Überziehungszinsen Girokonto

Ein Girokonto ist im Allgemeinen ein Bankkonto, welches von einem Kreditinstitut geführt wird und beim bargeldlosen Zahlungsverkehr zum Einsatz kommt.

Ein eigenes Girokonto ist heutzutage von enormer Wichtigkeit, da monatliches Gehalt in der Regel überwiesen wird und eingehende Rechnungen so einfach zu begleichen sind. Dem Kontoinhaber werden entweder Zinsen gutgeschrieben oder bei Überziehung Überziehungszinsen berechnet. Beide Zinssätze können variieren und sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Auch die Höhe des Betrags auf dem jeweiligen Konto und dessen sich dort befindliche Dauer sind von Bedeutung.

Die Abrechnung erfolgt häufig alle drei Monate, also quartalsweise. Um das richtige Girokonto auswählen zu können, sollte man verschiedene Kreditinstitute miteinander vergleichen. Dazu kann man bei verschieden Banken direkt anfragen oder Vergleichsseiten im Internet aufrufen. Viele Onlinebanken bieten mittlerweile ein Internetkonto zu guten Konditionen an. Informationen, sowie die Eröffnung eines Girokontos kann man online beantragen. Zinsänderungen, sowie der aktuelle Kontostand werden in der Regel in den Kontoauszügen bekannt gegeben.

Der Dispositionskredit

Jedem Kontoinhaber kann unter Umständen ein Dispositionskredit gewährleistet werden, umgangssprachlich Dispo. Voraussetzungen für einen solchen Kredit sind ein geregeltes Einkommen in Form von regelmäßigen Zahlungseingängen, sowie keine Einträge bei der Schufa. Der Umfang des Dispositionskredits richtet sich nach der Höhe des Einkommens und wird vom jeweiligen Kreditinstitut festgelegt.

In der Regel umfasst er die dreifache Höhe des monatlichen Einkommens. Meist liegt er zwischen fünfhundert und eintausend Euro. Bei Nutzung des Dispositionskredits entstehen so genannte Sollzinsen. Der Zinssatz orientiert sich an den aktuellen Marktpreisen und liegt zwischen neun und zwölf Prozent. Dabei werden nur Zinsen für die tatsächlich in Anspruch genommene Summe berechnet. Da die Überziehung des Dispositionskredits teurer ist als der eigentliche Kredit, ist es sinnvoll bei andauernder Überschreitung des Kontos einen Ratenkredit zu beantragen. Der Zinssatz hierfür liegt bei zirka vier Prozent aufwärts.

Überziehung des Dispositionskredits

Bei Überziehung des Dispositionskredits werden weitere Überziehungszinsen fällig. Der Prozentsatz liegt hierfür zwischen vierzehn und siebzehn Prozent. Ob und in wie weit der Dispositionskredit überzogen werden darf, ist vom jeweiligen Kreditinstitut abhängig und muss in jedem Fall vorher abgesprochen werden. Da der Zinssatz bei Überschreitung des Kreditlimits sehr hoch ist, kommt es dadurch oft zu Verschuldungen gegenüber der Bank.

Zinsen für ein Girokonto

Nicht jede Bank bietet seinen Kunden Zinsen für das Girokonto. Diese Vorgehensweise ist nicht ganz verständlich. Die Bank arbeitet mit dem Geld der Kunden und erwirtschaftet dadurch auch wieder Kapital. Insbesondere bei einem kostenlosen Girokonto müssen Kunden auf eine Verzinsung verzichten. Die Zahl der kostenlosen Girokonten-Anbieter ist in den letzten Jahren stark gestiegen. Auf versteckte Gebühren sollten Sie dennoch besonders acht geben. Werden Zinsen gezahlt so fällt die Höhe der Zinsen oft sehr unterschiedlich aus. Auch die Auszahlungszeiträume sind sehr differenziert. Manche Banken rechnen die Zinsgutschrift monatlich ab, bei anderen Banken erhält der Kunde erst am Ende des Jahres eine Gutschrift der Zinsen.

Guthaben auf dem Girokonto

Der Verbraucher sollte in jedem Fall einen Girokonten-Vergleich vornehmen. Vielen Kunden erscheint das Wechseln der Bank und des Kontos recht schwierig. Jedoch lässt sich dies unter Einhaltung einiger Grundsätze problemlos durchführen. Die große Auswahl macht es einfach das richtige Online Konto zu finden. Der Verbraucher kann im Internet das passende Konto finden und erhält gleichzeitig zahlreiche wichtige Informationen. Er kann einen Zinsvergleich vornehmen, um danach das passende Konto auszuwählen. Möchten Sie ein Konto eröffnen, können Sie dies bequem von zu Hause aus beantragen. In den meisten Fällen muss der Kunde einer Schufa-Anfrage zustimmen. Hierzu ist lediglich die Zustimmung anzukreuzen. Anschließend muss der Antrag dann noch zur Post gebracht werden, da Sie sich hier unter Vorlage Ihres Personalausweises identifizieren müssen (Post Identverfahren).

Guthaben auf der Visa Prepaid Card

Möchten Sie keine größeren Bargeldbeträge bei sich tragen so ist die Visa Prepaid Card die richtige Entscheidung. Kartenzahlungen werden mit der Unterschrift des Kunden oder mit Eingabe einer PIN Nummer ausgeführt. Mit einem Guthaben auf der Visa Prepaid Card kann in jedem Geschäft die Ware bezahlt werden, vorausgesetzt die Karte wird hier akzeptiert. Der Kunde kann nicht mehr Geld ausgeben als ein Guthaben vorhanden ist. Auch eine Abbuchung erfolgt nur auf Guthabenbasis. Über das vorhandene Guthaben kann sich der Kunde per Internet, am Geldautomaten, per SMS oder per Telefon informieren. Um die Visa Prepaid Card wieder aufzuladen genügt eine Überweisung auf dieses Konto oder Sie richten einen Dauerauftrag ein. So wird monatlich ein bestimmter Betrag dem Konto gutgeschrieben.

Girokonto trotz Schufa

Die Zeiten sind schlecht, wer wüsste das nicht. Das Wort Krise macht allenthalben die Runde. Da kann es schon mal passieren, dass man plötzlich arbeitslos wird und unverschuldet in einen finanziellen Engpass gerät. Bei unbezahlten Rechnungen oder unbeglichenen Forderungen ist es dann oft nur noch ein kleiner Schritt zu einem negativen Schufa-Eintrag oder zur privaten Insolvenz. Wer jetzt ein Girokonto trotz Schufa benötigt, hat bei den meisten Geldinstituten ganz schlechte Karten – ein Teufelskreis beginnt.

Ein Konto auf Guthabenbasis
Wer trotz negativer Schufa-Auskunft dringend ein Girokonto benötigt, sollte zunächst versuchen, ein Konto auf Guthabenbasis zu eröffnen. Diese Konten sind für jedermann, aber mit einigen Nachteilen behaftet, denn das bedeutet: keine Überziehung, kein Kredit, keine EC-Karte und das Geld lässt sich oft nur an den Automaten der betreffenden Bank oder Sparkasse abheben. Sollten Sie beim Antrag für ein Guthabenkonto nach einem negativen Schufa-Eintrag gefragt werden, antworten Sie wahrheitsgemäß. Eine Schufa-Abfrage ist das erste, was das Geldinstitut macht. Ein gepflegtes und seriöses Auftreten ist hier von Vorteil.

Kleiner Tipp: Auch beim Antrag einer Kreditkarte auf Prepaid-Basis verzichten viele Anbieter auf eine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung. Interessierte Kunden erhalten so ein Bankkonto von dem sie ganz normal bezahlen, Geld abheben und Überweisungen tätigen können. Ein Dispo oder Kredit ist bei diesen Angeboten aber meistens nicht möglich.

Die Alternative: Ein Online-Konto

Trotz schlechter Bonität oder negativem Schufa-Eintrag können Kunden durchaus an ein Girokonto kommen. Viele Institute, wie beispielsweise die Norisbank, Wirecard Bank, CortalConsors, die Postbank und andere bieten vollwertige Girokonten auch ohne Schufa-Prüfung oder bei negativer Bonität an. Manchmal ist sogar eine Visa- oder EC/Maestro-Karte oder ein kleiner Dispo-Kredit im Service inbegriffen. Das schafft etwas Luft und finanziellen Spielraum. Angeboten werden diese Produkte meistens nicht von den großen Instituten sondern von spezialisierten Nischenanbietern. Hier lohnt sich ein Blick ins Internet, denn viele dieser Konten sind nur Online zu eröffnen bzw. zu führen. In der Regel sind die Online-Girokonten kostenlos, Guthaben werden verzinst, eine EC- oder Kreditkarte gehört zum Angebot. Es gibt sogar Anbieter, die noch ein Startguthaben draufsatteln. Wie überall gilt auch hier, dass Angebot vorher genau zu prüfen.

Ein Schufa freies Konto ist ein vollwertiges Girokonto. Neben dem Online-Banking haben Kunden viele Möglichkeiten über ihr Geld zu verfügen. Mit der Kreditkarte lässt sich weltweit bezahlen und an allen ec-cash-Automaten oder im weltweiten Maestro-Verbund kann Geld abgehoben werden. Im Vergleich zu anderen Konten, bietet auch ein Internetkonto höchste Sicherheitsstandards und garantiert eine bequeme Kontoführung am heimischen Computer. Damit haben Kunden ihre Finanzen jederzeit im Griff.

Comdirect – Kostenloses Girokonto

Das Konto mit der Zufriedenheitsgaratie oder auch Bedienungslos kostenlos. So umschreibt Comdirect die Konto-Offensive die dem Wettbewerb das fürchten lehren soll. Was hinter diesen Versprechungen und Garantien steckt, haben wir uns genauer angesehen.

Wie auch bei den anderen Online Banken ist das Girokonto von Comdirect vollkommen kostenlos. Es werden also keine Kontoführungsgebühren erhoben. Auch ist bei dieser Online Bank die Kreditkarte kostenlos dabei. Es wird die Visa-Karte und die kostenlose ec-/Maestro Karte an den Kunden weitergereicht.

Damit kann Comdirect seinen Kunden an über 900.000 Geldautomaten die weltweit kostenlose Bargeld Verfügbarkeit anbieten. Im Inland stehen über 7.000 Automaten der Cash Group für den Kunden bereit.

Sind sie mit Comdirect zufrieden gibt es 50€ geschenkt. Allerdings müssen sie dazu 3 Monate das Konto betreiben. Es müssen zumindest 5 Transaktionen im wert von mehr als 25€ durchgeführt werden. Im 4. Monat erhält man dann die 50€ Gutschrift.

Nicht zufrieden? In diesem Fall gibt es nochmals 50€ von Comdirekt. Allerdings nur dann, wenn das Konto mindestens 12 Monate besteht und nicht älter als 15 Monate ist.

Kostenloses Girokonto der DKB Bank

Die DKB Online Bank bietet seinen Kunden eine kostenlosen Girokonto mit einigen sehr nützglichen Zusatzfeatures an. Ob kostenloser Kreditkarte oder auch günstige Dispo-Zinsen auf dem Girokonto gehörten zu den Vorteilen der DKB Bank. Read more